Mastercard gab kürzlich bekannt, dass es künftig in der Lage sein wird, eine Kompromittierung der Kredit- oder Debitkartennummer zu erkennen, bevor diese in die Hände von Cyberkriminellen gelangt. Mit dem neuesten Software-Update, das diese Woche eingeführt wird, integriert Mastercard Künstliche Intelligenz (KI) in seine Betrugserkennungstechnologie. Diese soll Muster in gestohlenen Karten schneller erkennen und es den Banken ermöglichen, diese Karten zu ersetzen, bevor sie von Kriminellen verwendet werden.

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Einsatz von Generativer KI

„Generative KI wird uns ermöglichen herauszufinden, wo Ihre Anmeldedaten möglicherweise kompromittiert wurden, wie dies möglicherweise geschehen ist und wie wir diese Situation sehr schnell beheben können – nicht nur für Sie, sondern auch für andere Kunden, die noch nicht wissen, dass sie kompromittiert wurden“, sagte Johan Gerber, Executive Vice President of Security and Cyber Innovation bei Mastercard, in einem Interview.

Mastercard, mit Sitz in Purchase, New York, erklärt, dass es mit diesem neuen Update Muster oder kontextbezogene Informationen wie Geographie, Zeit und Adressen nutzen und diese mit unvollständigen, aber kompromittierten Kreditkartennummern, die in Datenbanken erscheinen, kombinieren kann. So können die Karteninhaber früher erreicht und die kompromittierten Karten ersetzt werden.

Erkennung und Vorbeugung von Betrug

Die neuen Mustererkennungsfähigkeiten können auch umgekehrt eingesetzt werden, um potenziell kompromittierte Händler oder Zahlungsabwickler zu identifizieren. Laut Gerber geht die Mustererkennung über das hinaus, was Menschen durch Datenbankabfragen oder andere Standardmethoden leisten könnten.

Milliarden von gestohlenen Kredit- und Debitkartennummern schweben im Dark Web und stehen Kriminellen zum Kauf zur Verfügung. Die meisten wurden über Jahre hinweg bei Datenverletzungen von Händlern gestohlen, aber auch eine erhebliche Anzahl wurde von ahnungslosen Verbrauchern gestohlen, die ihre Kredit- oder Debitkarten an unsicheren Tankstellen, Geldautomaten oder Online-Händlern verwendet haben.

Diese kompromittierten Karten können wochen-, monate- oder sogar jahrelang unentdeckt bleiben. Erst wenn die Zahlungsnetzwerke selbst im Dark Web nach gestohlenen Nummern suchen, ein Händler von einer Datenverletzung erfährt oder die Karte von einem Kriminellen verwendet wird, erkennen die Zahlungsnetzwerke und Banken, dass eine Reihe von Karten kompromittiert sein könnte.

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Proaktive Maßnahmen

„Wir können jetzt tatsächlich proaktiv auf die Banken zugehen, um sicherzustellen, dass wir diesen Verbraucher bedienen und ihm eine neue Karte zukommen lassen, damit er sein Leben mit möglichst wenig Unterbrechung fortsetzen kann“, sagte Gerber.

Die Zahlungsnetzwerke versuchen weitgehend, sich von den „statischen“ Kredit- oder Debitkartennummern zu entfernen – also einer Kartennummer und einem Ablaufdatum, die bei allen Händlern universell verwendet werden – und hin zu einzigartigen Nummern für spezifische Transaktionen zu bewegen. Diese Umstellung könnte jedoch Jahre dauern, insbesondere in den USA, wo die Akzeptanz von Zahlungstechnologien tendenziell hinterherhinkt.

Während weltweit über 90 % aller persönlichen Transaktionen jetzt mit Chipkarten durchgeführt werden, liegt diese Zahl in den USA laut EMVCo, der technologischen Organisation hinter dem Chip in Kredit- und Debitkarten, bei näher zu 70 %.

Zukunft der Zahlungstechnologien

Das Update von Mastercard kommt zu einer Zeit, in der sein Hauptkonkurrent, Visa Inc., ebenfalls nach Wegen sucht, um Verbraucher dazu zu bringen, die 16-stellige Kredit- und Debitkartennummer abzuschaffen. Visa kündigte letzte Woche bedeutende Änderungen an, wie Kredit- und Debitkarten in den USA funktionieren werden, was bedeutet, dass Amerikaner künftig weniger physische Karten in ihren Geldbörsen haben und die 16-stellige Kredit- oder Debitkartennummer auf jeder Karte zunehmend irrelevant wird.

Fazit

Mit der Integration von KI in seine Betrugserkennungstechnologie macht Mastercard einen bedeutenden Schritt in Richtung verbesserter Sicherheit und proaktiver Betrugsbekämpfung. Diese Innovation könnte das Vertrauen der Verbraucher stärken und die Art und Weise, wie Kredit- und Debitkartennummern verwendet und geschützt werden, revolutionieren. Die kommenden Jahre werden zeigen, wie effektiv diese Technologien im Kampf gegen Cyberkriminalität sein werden.